Intérêts, finances et services bancaires: la perspective islamique
Islam

Intérêts, finances et services bancaires: la perspective islamique

Le concept d’intérêt et de banque en Islam est très discuté. La banque, les intérêts, l’usure et toute autre activité financière similaire sont-ils totalement interdits en Islam? Qu’en est-il des activités bancaires sans intérêt qui ne sont pas basées sur la thésaurisation? Cet article dissipe les mythes.

Intérêts, finances et services bancaires: la perspective islamique

Sourate 104, Sourate al-Humazah dit:

Malheur à tout calomniateur diffamateur, qui amasse une fortune et la compte, pensant que sa fortune l’immortalisera.

La partie ci-dessus de la Ayah “qui amasse une fortune et la compte, pensant que sa fortune l’immortalisera.” parle beaucoup des pratiques modernes de la finance. La sourate parle de la collecte d’argent par Abu Lahab pour son entreprise. Il avait lancé cette entreprise avec son propre argent et avec l’argent qu’il avait recueilli auprès de riches Mecquois comme lui qui cherchaient à investir leur argent dans son entreprise. De la sourate, nous pouvons conclure que cette entreprise de riches Mecquois du passé n’était autre que l’équivalent d’une banque actuelle.

Opinions coraniques sur les activités bancaires frauduleuses

La sourate al-Humazah est composée de neuf ayahs. Les six derniers ayahs, soit les deux tiers de la sourate, sont consacrés à la description du châtiment réservé à Abu Lahab en raison de ses activités bancaires frauduleuses. C’est le même châtiment réservé à ceux qui sont coupables de Kufr (incrédulité). En d’autres termes, le Coran assimile avidement la richesse et l’usure à l’incrédulité.

Conformément au style du Coran, nous nous attendons à ce que notre interprétation de la sourate al-Humazah soit justifiée et sa signification renforcée par les versets ultérieurs. C’est en effet le cas comme cela deviendra évident à partir de notre discussion d’Ayahs 4: 160-161 de la sourate an-Nisa et des ayahs 9: 34-35 de la sourate at-Taubah.

Sourate an-Nisa Ayah 160-161:

C’est à cause des iniquités des Juifs que Nous leur avons rendu illicites les bonnes nourritures qui leur étaient licites, et aussi à cause de ce qu’ils obstruent le sentier d’Allah, (à eux-mêmes et) à beaucoup de monde, et à cause de ce qu’ils prennent des intérêts usuraires- qui leur étaient pourtant interdits – et parce qu’ils mangent illégalement les biens des gens. A ceux d’entre eux qui sont mécréants Nous avons préparé un châtiment douloureux.

Ces deux Ayahs disent que les lois culinaires auxquelles les Juifs adhéraient étaient une punition d’Allah pour eux en raison de quatre méfaits commis par eux. Ce sont: l’injustice, la mise à l’écart de la justice, l’octroi de prêts à intérêts et la dévoration de la richesse du peuple.

Mais alors ces deux Ayahs ajoutent: “A ceux d’entre eux qui sont mécréants Nous avons préparé un châtiment douloureux.” Alors, qui étaient les incroyants parmi eux à qui un châtiment douloureux était réservé? Pour répondre à cette question, nous devrons étudier l’autre ensemble de deux ayahs dont nous avons parlé plus haut; à savoir, les Ayahs 34-35 de la sourate at-Taubah:

O vous qui croyez! Beaucoup de rabbins et de moines dévorent, les biens des gens illégalement et [leur] obstruent le sentier d’Allah. A ceux qui thésaurisent l’or et l’argent et ne les dépensent pas dans le sentier d’Allah, annonce un châtiment douloureux, le jour où (ces trésors) seront portés à l’incandescence dans le feu de l’Enfer et qu’ils en seront cautérisés, front, flancs et dos: voici ce que vous avez thésaurisé pour vous-mêmes. Goûtez de ce que vous thésaurisiez.»

La pratique de la thésaurisation

Nous devons dire un mot sur la thésaurisation de l’or et de l’argent. Les Arabes utilisaient souvent la monnaie byzantine. Il s’agissait du Denier qui était frappé en or et de la Drachme qui était frappée en argent. Donc, celui qui amassait de l’argent était, ipso facto, amassant de l’or et de l’argent.

Les deux ayahs cités ci-dessus nous disent que ce sont les rabbins parmi les juifs qui ont réclamé des intérêts et ont dévoré la richesse du peuple. Grâce à leur bureau, ils ont pu collecter de l’argent et le prêter sur intérêts, tout comme Abu Lahab l’a fait. Ils ont ensuite créé des pseudo-banques avec cet argent pour se livrer davantage à la thésaurisation.

En conséquence, nous pouvons affirmer sans équivoque que les versets ci-dessus réaffirment le message de la sourate al-Humazah; à savoir que la thésaurisation gourmande de la richesse et le prêt sur intérêt est une forme de Kufr. L’islam n’a pas de place pour la cupidité ou les pratiques monétaires malveillantes.

Le concept d’usure et d’intérêt

La sourate ar-Rum mentionne le terme technique, Riba, dans le Coran. Cela se produit dans le deuxième de ces deux Ayahs liés; à savoir, Ayahs 38-39:

Donne donc au proche parent son dû, ainsi qu’au pauvre, et au voyageur en détresse. Cela est meilleur pour ceux qui recherchent la face d’Allah (Sa satisfaction); et ce sont eux qui réussissent. Tout ce que vous donnerez à usure pour augmenter vos biens aux dépens des biens d’autrui ne les accroît pas auprès d’Allah, mais ce que vous donnez comme Zakât, tout en cherchant la Face d’Allah (Sa satisfaction)… Ceux-là verront [leurs récompenses] multipliées.

Nous avons laissé «Riba» non traduit afin de montrer ce que le Coran entend par là. Cela signifie l’augmentation de la valeur du prêt au moment où il est remboursé. L’Ayah indique clairement que Riba est cette augmentation quelle que soit sa valeur. Par conséquent, Riba ne peut être traduit que par le terme financier «intérêts».

Mais ce n’est pas tout. Sourate al-Imran, Ayah 130 ajoute en outre:

O les croyants! Ne pratiquez pas l’usure en multipliant démesurément votre capital. Et craignez Allah afin que vous réussissiez!

Comme cité ci-dessus dans la sourate an-Nisa 160-161, nous avons vu que les intérêts usuraires et normaux étaient interdits à Hz Musa (AS). On se demande: si l’intérêt était interdit à Musa, pourquoi pas aussi à Muhammad?

Allah anéantit l’intérêt usuraire et fait fructifier les aumônes. Et Allah n’aime pas le mécréant pécheur. -Coran, 02:276

La réponse à la question ci-dessus se trouve dans la sourate al-Baqarah Ayahs 274-281:

Ceux qui, de nuit et de jour, en secret et ouvertement, dépensent leurs biens (dans les bonnes œuvres), ont leur salaire auprès de leur Seigneur. Ils n’ont rien à craindre et ils ne seront point affligés. Ceux qui mangent [pratiquent] de l’intérêt usuraire ne se tiennent (au jour du Jugement dernier) que comme se tient celui que le toucher de Satan a bouleversé. Cela, parce qu’ils disent: «Le commerce est tout à fait comme l’intérêt». Alors qu’Allah a rendu licite le commerce, et illicite l’intérêt. Celui, donc, qui cesse dès que lui est venue une exhortation de son Seigneur, peut conserver ce qu’il a acquis auparavant; et son affaire dépend d’Allah. Mais quiconque récidive… alors les voilà, les gens du Feu! Ils y demeureront éternellement. Allah anéantit l’intérêt usuraire et fait fructifier les aumônes. Et Allah n’aime pas le mécréant pécheur. Ceux qui ont la foi, ont fait de bonnes œuvres, accompli la Salât et acquitté la Zakât auront certes leur récompense auprès de leur Seigneur. Pas de crainte pour eux, et ils ne seront point affligés. O les croyants! Craignez Allah; et renoncez au reliquat de l’intérêt usuraire, si vous êtes croyants. Et si vous ne le faites pas, alors recevez l’annonce d’une guerre de la part d’Allah et de Son messager. Et si vous vous repentez, vous aurez vos capitaux. Vous ne léserez personne, et vous ne serez point lésés. A celui qui est dans la gêne, accordez un sursis jusqu’à ce qu’il soit dans l’aisance. Mais il est mieux pour vous de faire remise de la dette par charité! Si vous saviez! Et craignez le jour où vous serez ramenés vers Allah. Alors chaque âme sera pleinement rétribuée de ce qu’elle aura acquis. Et ils ne seront point lésés.

Il s’agit de la déclaration la plus définitive du Coran sur la pratique du prêt à intérêt. Il constitue une interdiction la plus stricte de l’intérêt et une dénonciation la plus sévère de ceux qui le pratiquent. La déclaration oblige l’État à appliquer cette interdiction.

Enfin, nous passons à la déclaration: “ils disent:” Le commerce est comme l’intérêt “. Allah a autorisé le commerce et interdit l’intérêt.” Le Coran dit dans cette déclaration qu’il y a deux secteurs dans l’économie. Il y a le secteur productif qui génère les produits, les biens et les services et qui génère des salaires, des bénéfices et des emplois et génère des revenus pour l’ensemble de l’économie. Ensuite, il y a le secteur dit du «trading financier» qui aspire les revenus générés par le secteur productif sous forme d’intérêts, d’hypothèques, de loyers arbitraires et de frais de transaction. Le Coran dit sans équivoque que ces activités commerciales frauduleuses ne sont pas autorisées.

Note de l’éditeur: qu’en est-il des services bancaires modernes?

Alors maintenant, la grande question est: qu’en est-il des services bancaires modernes?

La plupart des banques d’aujourd’hui prêtent de l’argent sur les intérêts. Ils permettent également aux gens d’économiser leur argent avec eux pour une durée déterminée (une forme masquée de thésaurisation) et de gagner des intérêts sur l’argent «économisé». Ces deux activités, évidemment, ne sont pas autorisées dans l’Islam.

De même, des actions telles que l’offre d’intérêt sur l’argent investi sous forme d’assurance ou d’épargne ne sont que des mots fantaisistes pour thésauriser de l’argent. Les gens avec de l’argent excédentaire ont tendance à les thésauriser auprès des banques dans l’espoir de gagner des taux élevés d’usure.

De plus, les banques prêtent de l’argent aux personnes dans le besoin dans l’espoir de facturer des taux d’usure élevés. De tels actes sont très indignes d’éloges aux yeux d’Allah.

Un modèle bancaire acceptable serait celui qui évite tout intérêt sous toutes ses formes et facilite la vie des masses. De telles banques, bien sûr, peuvent difficilement être des entreprises privées et sont totalement différentes des banques occidentales modernes qui sont basées sur le profit.

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